Temario
OBJETIVOS
Conocer las herramientas, técnicas y normatividad sobre los diferentes sistemas de administración de los riesgos crediticios. Definir estrategias para combatir la aprobación de créditos en forma subjetiva y sin mayores reglas de análisis financiero y de riesgos crediticios. Adquirir el conocimiento técnico necesario para el análisis integral y profundo de las solicitudes de crédito.
TEMARIO
1. Fundamentos y generalidades del crédito
Evaluación de condiciones posibles para el otorgamiento de créditos
Normas internas y procedimientos de gestión comercial para generar una cartera sana desde el análisis de las solicitudes de crédito.
2. Análisis a profundidad de las solicitudes de crédito
Generalidades y operatividad en el estudio de las solicitudes de crédito
Estudio e identificación de las diferentes variables de riesgo que incorpora una solicitud de crédito, distintas a los aspectos financieros y contables.
Sistemas de evaluación de créditos según los tipos de clientes.
3. El análisis cualitativo del solicitante de crédito
Análisis del negocio
Historia de la empresa
Propiedad accionaria
Administración y atribuciones
Calidad empresarial
Organización
Organigrama
Sistemas gerenciales (técnicas de administración)
Sistemas de información
Canales de comunicación (verticales /horizontales)
Objetivos y metas
Políticas y procedimientos para cumplir las metas
Recursos humanos
Abastecimiento y logística
Producción
Análisis sectorial
Proyecciones a nivel nacional e internacional
4. Herramientas y modelos de valoración en el análisis cuantitativo de las solicitudes de crédito
Estados Financieros según las normatividades vigentes con introducción a las NIIF&rsquo,s
Modelos de valoración de los rubros impactantes de los estados financieros según las modalidades de crédito aplicadas.
El Balance General, El Estado de Resultados, La interpretación de los estados financieros.
Las razones financieras (LIQUIDEZ, OPERACIONALES, ENDEUDAMIENTO, RENTABILIDAD, EBITDA, EVA, ROE, ROI, ROA).
El Estado de Fuentes y Usos, Análisis de las principales fuentes y usos, así como el análisis de sus concentraciones en la aplicación financiera.
La medición de la capacidad de pago antes y después de otorgada una operación crediticia. Análisis de sensibilidad en los flujos de caja y en la rentabilidad del solicitante de crédito.
